信用卡國外刷卡手續費比較在當前經濟增長力道下滑、經濟結構調整與改革戮力推展之際,大陸面臨的國內外金融環境也日益複雜,擺在眼前的是資金外流、外匯儲備減少,資本管制和資本開放之間矛盾加劇的難題;潛在還有商業銀行理財資金失控,大量表外信貸借新還舊,壞帳上升的壓力日趨緊繃;此外,還存在大量信貸、資產管理計畫違規涉入炒房,房地產泡沫日益膨脹問題;地方政府債務日趨加重,違規擔保屢屢不絕等困境。悠遊信用卡比較



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金融監管成當務之急

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面對上述環境,金融監管成為大陸當局須面對的重要課題。去年底的中央經濟工作會議特別指出:要把防控金融風險放到更加重要的位置,下決心處置一批風險點,著力防控資產泡沫,提高和改進監管能力,確保不發生系統性金融風險。很顯然的,今年將進入金融抑制的時代,要把過去各種規避監管的通道管住,讓所有的金融業務回歸其本質,繼續強化金融監管的跨部門協調將是其間的主旋律。大陸金融監管體制屬於分業監管體制,一行三會(央行、銀監會、保監會、證監會)分別掌管貨幣政策、銀行、保險、證券期貨的監管。分業監管下的大陸金融業亂相叢生,從2015年股市大幅波動、e租寶、泛亞事件,到2016年保險資金在資本市場的激進投資,國海證券「假印章」事件引爆債券市場信任危機等,充分暴露現行金融分業監管體制缺乏協調、溝通的問題。面對當前金融混業經營趨勢,新金融工具及機構層出不窮,大陸「一行三會」體制如何整合成為必須面對之課題。以目前情況觀之,中國人民銀行將居於中心的協調地位,近期主導反映重大監管思路變化的相關文件《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》已經定稿,其核心內涵是:將銀行、券商、保險、公募、私募等機構在內的整個資產管理行業建立起統一的監管標準。但央行能管的只有基礎貨幣的供給,卻管不住金融機構的貨幣創造,也就是貨幣乘數。具體的說,央行只能管住基礎貨幣這張小的資產負債表,卻管不住貨幣供應量和表外負債這張大的資產負債表。隨著外匯占款的下降及金融機構通過各種創新手段進入信用貨幣的自我創造過程後,大陸央行已經難以通過貨幣政策對整個市場的信用創造進行管理。2016年大陸債務與GDP的比例升至279%,較2015年上升了21個百分點,相當於增加了4.5兆美元。相較於10年前的2007年,此一比重才只有147%。目前,大陸名義GDP每增長1元人民幣,就需要增加近6元人民幣的新債務,大陸愈來愈需依靠持續的過度投資來實現高於潛在GDP增速的增長目標。體制改革釜底抽薪另一方面,2016年大陸金融業增加值占GDP的比重已超過10%,2012年以前僅有6.2%的水準;就全世界金融系統最發達的美國而言,金融業在整個經濟中的所占的份額卻未超過6.5%,這又顯示出大陸國有經濟利用金融的過度自由化,畸形發展的結果。落後的金融監管體系造成金融部門充斥不良資產風險、流動性風險、債券違約風險、影子銀行風險、外部衝擊風險、房地產泡沫風險、政府債務風險、互聯網金融風險,短期作法是強化央行領導角色,協調三會、統一監管步伐,長期釜底抽薪之計還是推動以市場分配資源的體制改革。(作者為中華經濟研究院大陸所特約研究員)(旺報) var _c = new Date().getTime(); document.write('');





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